“एसबीआई की फिक्स्ड डिपॉजिट पर 2.5 साल की अवधि में 5 लाख रुपये की प्रिंसिपल राशि पर 6.40% ब्याज दर से 86,012 रुपये का इंटरेस्ट मिल सकता है, जिसमें तिमाही कंपाउंडिंग का इस्तेमाल होता है; कैलकुलेशन में प्रिंसिपल, दर, अवधि और मैच्योरिटी अमाउंट की स्टेप-बाय-स्टेप ब्रेकडाउन शामिल है, साथ ही सीनियर सिटीजन के लिए अतिरिक्त लाभ और टैक्स इंप्लिकेशंस की जानकारी।”
एसबीआई की फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम निवेशकों को सुरक्षित रिटर्न प्रदान करती है, जहां 2 साल से कम से कम 3 साल की अवधि के लिए जनरल पब्लिक को 6.40% वार्षिक ब्याज दर मिलती है। 2.5 साल की अवधि इसी स्लैब में आती है, जो निवेशकों को स्थिर आय का विकल्प देती है। सीनियर सिटीजन को इस अवधि में 6.90% दर मिलती है, जो अतिरिक्त 0.50% का लाभ प्रदान करती है। यह दरें बैंक की रिटेल डोमेस्टिक टर्म डिपॉजिट पॉलिसी के तहत लागू होती हैं।
एसबीआई एफडी में ब्याज की गणना तिमाही कंपाउंडिंग के आधार पर होती है, जो साधारण ब्याज से अधिक रिटर्न देती है। फॉर्मूला है: मैच्योरिटी अमाउंट = प्रिंसिपल × (1 + r/4)^(4×t), जहां r ब्याज दर (दशमलव में) है और t अवधि सालों में। इंटरेस्ट = मैच्योरिटी अमाउंट – प्रिंसिपल। 5 लाख रुपये की प्रिंसिपल पर 6.40% दर से 2.5 साल में इंटरेस्ट 86,012 रुपये बनता है, जो निवेशकों के लिए आकर्षक है।
एसबीआई एफडी की वर्तमान ब्याज दरें (1 साल से 5 साल तक)
नीचे दी गई टेबल में जनरल पब्लिक और सीनियर सिटीजन के लिए दरें दिखाई गई हैं:
| अवधि | जनरल पब्लिक (% p.a.) | सीनियर सिटीजन (% p.a.) |
|---|---|---|
| 1 साल से कम से कम 2 साल | 6.25 | 6.75 |
| 2 साल से कम से कम 3 साल | 6.40 | 6.90 |
| 3 साल से कम से कम 5 साल | 6.30 | 6.80 |
यह दरें 2 लाख रुपये से कम की एफडी पर लागू होती हैं; 2 करोड़ से अधिक पर अलग दरें हैं। अमृत वृष्टि स्कीम (444 दिन) जनरल पब्लिक के लिए 6.45% प्रदान करती है, लेकिन 2.5 साल के लिए स्टैंडर्ड स्लैब ही लागू होता है।
86,012 रुपये इंटरेस्ट का स्टेप-बाय-स्टेप कैलकुलेशन
5 लाख रुपये की प्रिंसिपल राशि पर 2.5 साल (यानी 30 महीने या 10 तिमाहियां) की अवधि में कैलकुलेशन इस प्रकार है:
ब्याज दर निर्धारण : जनरल पब्लिक के लिए 6.40% (दशमलव में 0.064)।
तिमाही दर गणना : वार्षिक दर को 4 से विभाजित करें – 0.064 / 4 = 0.016 (1.60% प्रति तिमाही)।
कंपाउंडिंग पीरियड : 2.5 साल × 4 = 10 तिमाहियां।
फैक्टर कैलकुलेशन : (1 + 0.016)^10 = 1.1720 (लगभग)।
मैच्योरिटी अमाउंट : 5,00,000 × 1.1720 = 5,86,000 (लगभग)।
इंटरेस्ट अमाउंट : 5,86,000 – 5,00,000 = 86,000 (सटीक कैलकुलेशन में 86,012 रुपये)।
सटीक गणना के लिए कैलकुलेटर या एसबीआई की ऑनलाइन टूल का इस्तेमाल करें, जहां कंप्यूटराइज्ड फॉर्मूला मामूली राउंडिंग को हैंडल करता है। यदि प्रिंसिपल 4,99,995 रुपये हो, तो इंटरेस्ट बिल्कुल 86,012 रुपये बनता है, लेकिन प्रैक्टिकल में 5 लाख पर यह करीब पहुंचता है।
सीनियर सिटीजन के लिए कैलकुलेशन
सीनियर सिटीजन (60 वर्ष से अधिक) को 6.90% दर मिलती है। उसी 5 लाख प्रिंसिपल पर:
तिमाही दर: 0.069 / 4 = 0.01725।
फैक्टर: (1 + 0.01725)^10 ≈ 1.1850।
मैच्योरिटी: 5,00,000 × 1.1850 ≈ 5,92,500।
इंटरेस्ट: 92,500 रुपये (लगभग), जो जनरल से 6,488 रुपये अधिक है।
यह अतिरिक्त लाभ रिटायरमेंट प्लानिंग में उपयोगी है, खासकर जब एसबीआई सीनियर सिटीजन को प्राथमिकता देती है।
टैक्स इंप्लिकेशंस और डिडक्शन
एफडी इंटरेस्ट पर टीडीएस लागू होता है यदि सालाना इंटरेस्ट 40,000 रुपये (जनरल) या 50,000 रुपये (सीनियर) से अधिक हो। 86,012 रुपये के कुल इंटरेस्ट पर औसत सालाना इंटरेस्ट ≈ 34,405 रुपये (2.5 साल में विभाजित), जो जनरल थ्रेशोल्ड से कम है, लेकिन यदि अन्य एफडी हों तो टीडीएस कट सकता है। फॉर्म 15G/H जमा करके टीडीएस से बचाव संभव है यदि कुल आय टैक्सेबल लिमिट से कम हो। सेक्शन 80TTB के तहत सीनियर सिटीजन को 50,000 रुपये तक इंटरेस्ट पर डिडक्शन मिलता है।
अन्य बैंकों से तुलना
एसबीआई की 6.40% दर पोस्ट ऑफिस टर्म डिपॉजिट (6.90% से 7.50%) से कम है, लेकिन सुरक्षा और लिक्विडिटी में बेहतर। पीएनबी 6.50% देती है, जबकि एचडीएफसी बैंक 6.60% ऑफर करती है। निवेशक एसबीआई चुनते हैं क्योंकि यह सरकारी बैंक है और डिपॉजिट इंश्योरेंस 5 लाख तक कवर करता है।
एफडी में निवेश के प्रमुख पॉइंट्स
न्यूनतम निवेश : 1,000 रुपये से शुरू, लेकिन 5 लाख जैसे अमाउंट पर बेहतर रिटर्न।
प्रीमैच्योर विदड्रॉल : 1% पेनल्टी, जो इंटरेस्ट को 5.40% तक कम कर सकती है।
ऑटो-रिन्यूअल : मैच्योरिटी पर ऑटोमैटिक रिन्यू संभव, लेकिन दरें चेक करें।
लोन फैसिलिटी : एफडी पर 90% तक लोन मिलता है, दर एफडी रेट + 1%।
ऑनलाइन ओपनिंग : एसबीआई ऐप या वेबसाइट से बिना ब्रांच विजिट के एफडी खोलें।
इंफ्लेशन एडजस्टमेंट : 6.40% पर रियल रिटर्न इंफ्लेशन (मान लें 5%) घटाने पर 1.40% रहता है, इसलिए लॉन्ग-टर्म में डाइवर्सिफाई करें।
स्पेशल स्कीम : यदि 444 दिन चुनें, तो अमृत वृष्टि से 6.45% मिलती है, लेकिन 2.5 साल के लिए नहीं लागू।
यह कैलकुलेशन निवेशकों को सूचित निर्णय लेने में मदद करता है, जहां 86,012 रुपये जैसे फिक्स्ड इंटरेस्ट सुरक्षित बचत का उदाहरण है। एसबीआई की एफडी मार्केट में सबसे विश्वसनीय विकल्पों में से एक है, खासकर मध्यम अवधि के लिए।
Disclaimer: This article is for informational purposes only and does not constitute financial advice, investment recommendations, or endorsements. The information is based on publicly available data and may vary. Readers should consult with financial experts or the bank for personalized advice and verify the latest rates and terms.
